金融產品不斷推陳出新，為切實保護金融消費者的合法權益，提升消費者在金融活動中的安全感，希望廣大投資者保持學習金融知識，增強金融風險“免疫力”，一起知金融理，做明白人。

       一是提高警惕，防范電信網絡詐騙。有詐騙分子假冒公檢法、銀保監會、金融機構、電商平臺等名義，打著“配合案件偵辦”“注銷貸款”“調整利率”“投資理財內幕消息”“掃碼充值刷單返利”等幌子，欺騙消費者將個人財物轉入詐騙團伙銀行賬號，更有甚者會誤導消費者申請大額貸款，致使消費者遭受重大財產損失。凡遇此類電話，請保持冷靜、提高警惕，不要輕信對方話語，不要輕易開啟共享屏幕，不要隨意點擊或掃描來源不明的鏈接、二維碼，不要隨意安裝來路不明的軟件。及時通過官方渠道核實信息真偽，不要向陌生賬戶，尤其是陌生個人賬戶轉賬匯款。

       二是認清本質，遠離和抵制非法金融活動。非法集資活動往往以“養老金融”“區塊鏈”“元宇宙”“ChatGPT”等新興概念混淆視聽，承諾高息誘惑，但最后“拆東墻補西墻”甚至“卷款跑路”，造成群眾利益受損。非法集資等非法金融活動不受法律保護，因參與非法集資受到的損失由集資參與人自行承擔。要選擇正規的金融機構或渠道獲取金融服務，積極做好“四看”：一看利率收益，是否明顯超過市場正常收益水平，高收益意味著高風險；二看機構資質，是否取得金融許可，具備發行金融產品或銷售金融產品資質；三看營銷人員，是否具備銷售該產品的從業資格；四看產品范圍，是否在獲準的經營范圍之內。

       三是關注風險，看清合同條款要素。高收益必然伴隨高風險，不能只看到投資理財中可能的收益，而忽視客觀的風險。投資理財中要主動了解產品風險狀況。市場上不存在保本保收益的投資理財產品，也不存在剛性兌付；市場波動造成的投資理財虧損，須由消費者自擔投資風險。因此，要養成仔細閱讀合同條款的習慣。特別是借貸產品的貸款用途、貸款利率、還款時間、計息規則、提前還款約定、逾期罰息；理財產品的投資期限、風險水平、贖回條件和費用；保險產品的保障責任、保障期限、猶豫期、除外責任、退保費用、現金價值等重要內容，務必充分理解，做到產品功能、費用負擔、收益風險、權利義務心中有數。對合同條款有任何疑問的，及時要求金融機構工作人員予以解釋澄清，或者撥打金融機構官方客服熱線進行詢問核實。

       四是綜合考量，合理適度進行金融消費。不同金融產品的功能、風險等各不相同。在金融產品服務消費時，應當立足自身的消費需求、投資偏好、資金流動性要求、風險承受能力等因素，結合產品功能、費用情況及風險水平等關鍵情況，全面評估，理性選擇最適合自己的產品。不要盲從他人推薦、不要貪婪高收益、不要泄露個人信息。另外，金融消費也要適度。不可過分依賴信用卡和消費貸款產品，“多頭借貸”“以貸養貸”的模式不可持續，且可能將自己甚至家庭置于困境；保險消費要結合個人和家庭收入支出情況，思考保險費用是否在自身經濟承受范圍，合理確定購買保險產品的種類和份數。

       五是理性維權，當心“非法代理投訴”風險。金融產品和服務基于合同契約，市場主體應遵守誠實守信原則。市民認為消費過程中自身合法權益受到侵害，應當合法主張民事權益。警惕“代理退保”“債務規劃”“反對催收”“修復征信”等非法代理投訴組織的危害。非法代理投訴組織往往收取高額費用，造成消費者財物損失；還會要求提供身份證號、家庭住址、手機號等個人敏感信息，消費者個人信息安全無法得到保障。其次，非法代理投訴組織會唆使消費者捏造事實、制作虛假證明。相關行為不但違背契約精神，觸及法律底線，還可能會貽誤同金融機構協商解決問題的時機，進而加大息費等負擔。遇有銀行保險消費糾紛，市民可以直接向相關金融機構提出投訴，協商解決糾紛；或者請求深圳市獨立第三方調解組織免費居間調解，推動爭議解決。如仍無法解決，可以根據合同約定通過司法途徑定分止爭。

       六是拒絕誘惑，防范“違規轉貸”風險。一些不法中介誘導消費者違規使用經營貸、消費貸等“置換”房貸。消費者“違規轉貸”面臨諸多風險。一是貸款違約違法的風險。根據相關監管規定，經營貸、消費貸在合同內約定須用于生產經營周轉或日常生活消費，不得違規用于購買房產或房貸還款等領域。一旦銀行發現貸款未按照約定用途使用，有權提前收回貸款，消費者要承擔違約責任，個人征信也會受到影響。若經營貸申請過程中涉嫌偽造經營資料，情節嚴重的還將被追究刑事責任。二是資金鏈斷裂的風險。經營貸、消費貸等同住房貸款在貸款條件、期限、還款方式等方面有很大不同，例如經營貸一般期限較短，且本金大多需要一次性歸還，若到期無法獲得續貸，又無足夠資金償還，消費者可能面臨資金鏈斷裂的風險。三是財產損失和個人信息安全受到損害的風險。不法中介在誘導消費者違規轉貸過程中，往往會收取墊資過橋利息、服務費、手續費等各種名目的高額費用，綜合資金成本可能高于房貸正常息費水平；如后續經營貸、消費貸申請失敗，消費者仍要承擔相關費用，并承擔高息過橋資金的還款壓力。另外不法中介獲取消費者重要個人信息后，可能會泄露、出售相關信息以圖非法利益。 要警惕違規轉貸的風險隱患和不良后果，結合自身收支情況理性做出相關決定。